Mais pour l’instant, vous pouvez le réaliser maison en suivant cette formule : vos revenus – vos charges fixes = votre capacité d’emprunt. Pourquoi cette formule n’est pas magique ? Parce que le résultat peut varier en fonction de beaucoup d’éléments (votre âge, le montant de votre apport personnel, votre taux d’endettement, le type de prêt…)
Vos revenus prennent en compte :
- Votre salaire moyen sur l’année et vos primes;
- Votre pension de retraite;
- Vos revenus fonciers nets (sans charges et impôts);
- Vos revenus de produits financiers (plan d’épargne en action, assurance vie, bourse…);
- Vos allocations familiales.
Et, les charges fixes à prendre en compte sont :
- les mensualités de crédit en cours ;
- les loyers ;
- les pensions alimentaires versées à un ex-conjoint.
Votre taux d’endettement
Ce terme peut faire peur. Mais votre capacité d’emprunt va de paire avec votre taux d’endettement. Pour cela il faut diviser toutes les charges par les revenus et multiplier le résultat par 100 pour obtenir le pourcentage final.
Bon à savoir : Les organismes bancaires et les institutions financières recommandent de ne pas dépasser un taux d’endettement de 33 % au maximum, soit un tiers des revenus. Car au-delà de ces 33%, il y a un risque de surendettement, de ne pas réussir à faire face à ses dépenses mensuelles.
Maintenant que vous savez tout, prenez-rendez-vous avec votre banquier qui déterminera très précisément votre enveloppe budgétaire et le montant sur lequel il pourra vous accompagner. Et rendez-vous à l’étape 2 pour la suite de votre projet.